Dividendbeleggers vertrouwen doorgaans op hun reguliere inkomensbetalingen om de rekeningen te betalen of hun nesteieren te laten groeien via herinvestering. Hoe dan ook, het is van vitaal belang dat elke mogelijke cent aan uitkeringen weer in handen van de belegger komt - een van de voordelen van beleggen voor inkomsten via spotgoedkope indexfondsen.
Over het algemeen biedt het kopen van een exchange-traded fund (ETF) of een ander gediversifieerd fonds iets van een vangnet. Terwijl beleggers de aandelenselectieroute kunnen volgen en een handvol keuzes kunnen vasthouden, biedt een fonds een brede diversificatie over tientallen of zelfs honderden aandelen, waardoor de investering wordt beschermd tegen het potentieel voor een plotselinge schadelijke schok voor een enkel bedrijf.
De keerzijde? Fondsen zijn niet gratis. De Morningstar 'Large Value'-categorie, waarin veel Amerikaanse basisdividendfondsen te vinden zijn, is gemiddeld 1,05% aan jaarlijkse uitgaven - dat betekent dat voor elke $ 10.000 die iemand investeert, $ 105 gaat naar het betalen van managers, kantoorpersoneel, bouwkosten en dergelijke . Dat neutraliseert effectief een deel van de opbrengst van het fonds.
Veel dividendindexfondsen rekenen echter veel minder. Het volgende is een blik op vijf spotgoedkope ETF's in verschillende subcategorieën die beleggers zullen helpen meer van hun reguliere inkomenscontroles te houden.
De Schwab Amerikaanse dividendaandelen (SCHD, $ 51,10) is de goedkoopste op dividend gerichte ETF op de markt, volgens gegevens van ETFdb.com. De kostenratio van 0,07% betekent dat Schwab voor elke $ 10.000 slechts $ 7 ontvangt.
Hier is een blik op het voordeel van goedkope indexfondsen. Laten we zeggen dat SCHD en een beleggingsfonds met een categoriegemiddelde van 1,05% beide exact hetzelfde jaarlijkse rendement van 7% behaalden over een periode van 30 jaar. Dat duurdere beleggingsfonds zou $ 55.461 opleveren, terwijl SCHD $ 74.540 zou hebben teruggegeven. Niet alleen zou het beleggingsfonds meer aan vergoedingen opslokken ($ 8.961 tot $ 698 voor SCHD), maar dat zou ook de prestaties aantasten via de alternatieve kosten om minder te herinvesteren ($ 11.970 aan alternatieve kosten tot slechts $ 884 voor SCHD).
Wat het fonds zelf betreft, volgt Schwab U.S. Dividend Equity de Dow Jones U.S. Dividend 100 Index, die is samengesteld uit hoogrentende aandelen die consequent dividend uitkeren en bogen op fundamentele kracht in vergelijking met vergelijkbare aandelen. Dit resulteert in een portefeuille van voornamelijk blue-chip, large-cap aandelen - "wie is wie" dividendbetalers zoals Microsoft (MSFT), Boeing (BA) en Pfizer (PFE).
Die lage uitbetalingsratio en stevige lijst met beleggingen hebben ervoor gezorgd dat SCHD een plaats heeft gekregen op de Kiplinger ETF 20-lijst van de beste op de beurs verhandelde fondsen op de markt.
Maar een hoog stroomrendement is niet echt het punt van Vanguard Dividend Appreciation. Het draait allemaal om dividendgroei - en wat dividendgroei betekent voor beleggers.
VIG volgt de aandelen in de Nasdaq US Dividend Achievers Select Index, die bestaat uit bedrijven die hun reguliere uitbetalingen op jaarbasis gedurende ten minste 10 jaar hebben verbeterd. Het is niet verwonderlijk dat dit indexfonds veel van dezelfde aandelen bezit als SCHD, zoals Microsoft en Johnson &Johnson (JNJ), maar de top 10 van bedrijven bevat ook een paar verschillende gezichten, zoals medisch-hulpmiddelenbedrijf Medtronic (MDT) en spoorwegexploitant Union Pacific (UNP).
Het argument voor dividendgroei is tweeledig. Ten eerste zou een focus op bedrijven die hun uitbetalingen op betrouwbare wijze verbeteren, in de loop van de tijd moeten leiden tot hogere opbrengsten op de initiële kosten - terwijl VIG vandaag 1,8% zou kunnen uitkeren, zou het in theorie elk jaar meer moeten betalen op jaarbasis dat het fonds wordt gehouden. Ook beschouwen veel analisten en markttheoretici dividendgroei als een signaal van de financiële gezondheid van een bedrijf, en het feit dat al deze bedrijven hun distributies gedurende ten minste tien jaar hebben verbeterd, wijst dus op een kwaliteitsniveau dat andere aandelen niet hebben .
HetiShares International Dividend Groei (IGRO, $ 58,75) ETF onderschrijft dezelfde theorie als VIG, maar biedt internationale exposure voor beleggers die ook geografische diversificatie willen.
IGRO is een robuuste portefeuille van ongeveer 430 participaties in ontwikkelde landen zoals het Verenigd Koninkrijk, Canada, Zwitserland en Taiwan. En net als de vorige fondsen zit iShares International Dividend Growth boordevol grote blue chips zoals farmaceutisch bedrijf Roche Holding (RHHBY), elektronicaconglomeraat Samsung (SSNLF) en voedselgigant Nestle (NSRGY).
De drempel voor dividendgroei is klein, met slechts vijf opeenvolgende jaren om in aanmerking te komen voor opname in de tracking-index. De Morningstar Global ex-US Dividend Growth Index vereist echter ook dat de samenstellende bedrijven "een aanzienlijke marge hebben om de dividenden te blijven laten groeien".
De kostenratio van 0,22% is ook aanzienlijk goedkoper dan het categoriegemiddelde van 0,36%.
Vastgoedbeleggingstrusts zijn in 1960 door het Congres opgericht om reguliere beleggers beter toegang te geven tot investeringen in onroerend goed. REIT's bezitten en exploiteren met name onroerend goed, en in ruil voor bepaalde belastingvoordelen moeten ze ten minste 90% van hun belastbaar inkomen als dividend aan aandeelhouders uitbetalen. Deze uitkeringen zijn vaak genereuzer dan de gemiddelde aandelen, waardoor REIT's een geliefde bron van dividendinkomsten zijn.
DeiShares Core U.S. REIT ETF (USRT, $ 45,10) is een van de goedkoopste manieren om in deze ruimte te investeren, en ook een van de meest gediversifieerde REIT-indexfondsen. USRT heeft bijna 160 REIT's, verspreid over categorieën zoals winkels, woningen, kantoren, industrie, gezondheidszorg en hotels.
Het fonds is een beetje topzwaar, met grote REIT's zoals Simon Property Group (SPG, 6,3%), Prologis (PLD, 4,2%) en Equinix (EQIX, 4,1%) die grote delen van de ETF-prestaties voor hun rekening nemen. Toch is het voldoende gediversifieerd over specialismen om op zijn minst enig risico te beperken.
USRT toont ook de inkomstenkracht van REIT's, die momenteel 3,6% opleveren - meer dan het dubbele van S&P 500-tracking ETF's.
Voorkeursdieren zijn een ander ras dan de tot nu toe besproken gebieden. De andere fondsen hebben gehandeld in gewone aandelen - aandelen die eigendom van het bedrijf vertegenwoordigen, hebben doorgaans stemrecht en stellen beleggers in staat deel te nemen aan groei.
Voorkeuren worden echter gezien als hybriden, met kenmerken van zowel gewone aandelen en obligaties. Aan de ene kant vertegenwoordigen preferente aandelen eigendom in het bedrijf, net als een aandeel. Ze betalen echter een vast dividend uit dat meer lijkt op de couponbetalingen van obligaties, en ze hebben ook de neiging om te handelen in een bereik rond een initiële nominale waarde, zoals obligaties. Maar hoewel ze de neiging hebben om aandelen niet te waarderen, keren ze vaak grote dividenden uit tussen 5% en 8%, waardoor ze aantrekkelijk zijn voor beleggers die op zoek zijn naar inkomen en stabiliteit.
De Global X U.S. Preferred ETF (PFFD, $ 24,10) is de goedkoopste optie onder indexfondsen die beleggen in preferente aandelen. De kostenratio van 0,23% is bijna de helft van het gemiddelde van de Amerikaanse voorkeurscategorie. PFFD is ook een van de jongste preferente fondsen op de markt, gelanceerd in september 2017 tegen een spotgoedkope prijs om de gevestigde concurrentie te ondermijnen.
De ETF van Global X bezit meer dan 200 preferente aandelen, de meeste van financiële bedrijven (75,7%) - de norm onder preferente aandelenfondsen. Vastgoed (6,4%), nutsbedrijven (6%) en telecom (3,9%) zijn onder andere vertegenwoordigde sectoren. En op dit moment is het rendement van bijna 6% iets beter dan populaire rivalen zoals de iShares U.S. Preferred Stock ETF (PFF) en PowerShares Preferred Portfolio (PGX).
*SEC-opbrengst weerspiegelt de rente die wordt verdiend na aftrek van fondskosten voor de meest recente periode van 30 dagen en is een standaardmaatstaf voor obligatie- en preferente aandelenfondsen.
5 fondsen voor opkomende markten die Amerikaanse aandelen verpletteren
6 indexfondsen die goedkoper zijn dan Vanguard
6 Vanguard-fondsen die maatschappelijk verantwoord zijn
Warren Buffett:waarom indexfondsen Trump hedgefondsen
11 van de beste indexfondsen om vandaag te kopen
De enige twee Vanguard Index-fondsen die u nodig heeft voor uw pensioen
18 Dirt-Cheap Index-fondsen om te kopen