Tech-magnaat Peter Thiel haalde in juni de krantenkoppen nadat hij had onthuld dat hij $ 5 miljard heeft gespaard in een Roth IRA waar hij nooit belasting over hoeft te betalen als hij met pensioen gaat, en hij deed het op een nogal onorthodoxe manier. Het is onrealistisch voor een gemiddelde persoon om dat soort rijkdom in IRA's te vergaren, en nog belangrijker, ze moeten begrijpen dat er veel risico's verbonden zijn aan het volgen van zijn model.

Spaarders kunnen tot $ 6.000 per jaar bijdragen aan hun Roth IRA's in 2021 (of $ 7.000 als ze 50 jaar of ouder zijn), op basis van bepaalde inkomenslimieten. Om bij te dragen, moeten individuele indieners een inkomen hebben van minder dan $ 140.000, en voor degenen die getrouwd zijn, moet hun inkomen lager zijn dan $ 208.000. Er zijn manieren om dat geld te investeren om snel een Roth IRA op te bouwen, maar ze zijn zeldzaam, en als het niet correct wordt gedaan, kan het account worden onderworpen aan enorme belastingboetes.

Uw Roth IRA Nest Egg bouwen

Thiel en anderen die met succes hun Roth IRA's hebben opgebouwd om miljoenen (of miljarden) dollars waard te zijn, hebben dit gedaan door te investeren in start-ups voordat ze naar de beurs gaan. Dit is moeilijk - zo niet onmogelijk - voor de meeste mensen, simpelweg omdat de meeste Amerikanen niet de connecties en mogelijkheden hebben om in bedrijven te investeren voordat ze hun openbare aanbod doen. Zelfs als je toegang hebt, mislukt 90% van de startups, waardoor je Roth IRA mogelijk kwetsbaar is voor een verhoogd risico.

Gelukkig zijn er specifieke soorten Roth IRA's die het opbouwen van rijkdom gemakkelijker toegankelijk maken voor investeerders. Zelfgestuurde Roth IRA's geven beleggers bijvoorbeeld meer vrijheid om in een grotere verscheidenheid aan investeringen te investeren om hun geld te laten groeien. Met een typische Roth IRA zijn spaarders meestal beperkt tot beleggingsfondsen. Maar zelfgestuurde Roth IRA's kunnen worden gebruikt om te investeren in onroerend goed en edele metalen, evenals in partnerschappen en fiscale pandrechten.

Met investeringen in onroerend goed binnen een zelfgestuurde Roth IRA, gaan alle huurinkomsten rechtstreeks belastingvrij naar de Roth IRA. Als u een huis koopt en het later verkoopt via een zelfgestuurde Roth IRA, gaat de winst terug naar uw IRA totdat u begint met distributies. Als die uitkeringen kwalificeren onder I.R.C. 590-B, zijn ze belastingvrij.

Regels voor verboden transacties

Hoewel zelfgestuurde Roth IRA's winstgevend kunnen zijn door middel van investeringen in onroerend goed en private equity, kunnen onjuist voltooide transacties onderhevig zijn aan zware belastingboetes. Een voorbeeld is de verkoop of verhuur van onroerend goed in een zelfgestuurde IRA. De eigenaar van de IRA kan geen transactie starten met een echtgenoot, lineair familielid of een fiduciaire. Zelfs een familielid gratis laten wonen in een van uw vastgoedbeleggingen is niet toegestaan.

Als er een verboden transactie plaatsvindt, kan een boete van 15% op die transactie van toepassing zijn. Als die transactie niet in hetzelfde belastingjaar wordt gecorrigeerd, kunt u een boete van 100% ontvangen op de verboden transactie. Bovendien kan een verboden transactie ervoor zorgen dat uw hele Roth IRA zijn belastingvrije status verliest. Uiteindelijk zijn deze schendingen zeldzaam, maar het is belangrijk om volledig op de hoogte te zijn van de wet bij het aangaan van een van deze transacties.

Daarnaast is voor de meeste investeringen in particuliere bedrijven of direct vastgoed een substantieel kapitaal nodig. Voor de meeste beleggers zou dit het meeste, zo niet alle, van de waarde van die Roth IRA-accounts verbruiken, waardoor de portefeuille wordt blootgesteld aan onnodig onsystematisch risico. Dit zou kunnen leiden tot een kleinere kans om toekomstige financiële doelstellingen te halen.

Defined Financial Planning, LLC (“DFP”) is een geregistreerde beleggingsadviseur die adviesdiensten aanbiedt in de staat(en) Californië, Nevada en in andere rechtsgebieden waar deze vrijstelling is verleend. De volgende inhoud wordt geleverd door DFP en kan op elk moment zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. De inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor informatieve doeleinden en mag niet worden gebruikt of geïnterpreteerd als beleggingsadvies of een aanbeveling met betrekking tot uw specifieke financiële situatie. In het verleden behaalde resultaten zijn mogelijk geen indicatie voor toekomstige resultaten. Alle verwijzingen naar toekomstige rendementen zijn uitsluitend bedoeld ter illustratie en zijn geen garantie voor toekomstige prestaties. Alle beleggingen brengen risico's met zich mee, inclusief het potentieel voor verlies van de hoofdsom. Er is geen garantie dat een investeringsplan of -strategie succesvol zal zijn. California Insurance License #0L77279 en #4042728.

Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) is eigenaar van het CFP®-certificeringsmerk, het CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-certificeringsmerk en het CFP®-certificeringsmerk (met plaquette-ontwerp) in de Verenigde Staten, die het gebruik autoriseert door personen die met succes voldoen aan de initiële en doorlopende certificeringsvereisten van de CFP Board.