Het gebeurt elke zomer:klanten komen terug van een spectaculaire vakantie en vertellen me dat ze hun droomhuis voor bejaarden hebben gevonden.

Veel mensen die bijna met pensioen gaan, hebben lang voor ogen gehad om een ​​huis aan de oceaan of met een schilderachtig uitzicht op de bergen te kopen of te bouwen. Terwijl sommigen hun idyllische plek gedurende meerdere jaren hebben bezocht en een plan hebben uitgestippeld, worden anderen al na één bezoek verliefd. Ze hadden de tijd van hun leven tijdens een vakantie van een week en zijn nu klaar om een ​​groot deel van hun pensioen-nestje in dit nieuwe huis te storten.

In hun opwinding willen klanten weten of ze genoeg geld hebben voor hun droomhuis. Voordat ik in de cijfers spring, stel ik graag een aantal vragen om er zeker van te zijn dat dit de juiste zet is. Hoewel ik hun enthousiasme voor de toekomst deel, wil ik er zeker van zijn dat hun emoties de jarenlange goede financiële planning niet ongedaan maken.

Hier zijn enkele van de levensstijl- en financiële vragen die u moet overwegen voordat u een groot bedrag aan pensioengeld in een huis steekt:

Waarom is deze plek zo speciaal?

Het was geweldig om elke ochtend de deur uit te lopen en het strand op te lopen, op en neer langs de kust. Maar zal dit echt zijn hoe het is om daar het hele jaar door te wonen? Hebben we meerdere weken of maanden op deze bestemming doorgebracht om te weten dat we er niet genoeg van zullen krijgen? Houden we van de gemeenschap en onze potentiële buren?

Vervolgens, als u getrouwd bent of een langdurige relatie hebt, past de levensstijl dan bij de behoeften van elke persoon? Elke dag diepzeevissen of golfen was leuk op vakantie, maar ga je daar vaker aan deelnemen als je er eenmaal woont? En als dat het plan is, werkt het dan voor uw echtgenoot of significante ander?

Om de werkelijkheid te laten passen bij de droom, kunt u overwegen om het gebied tijdens andere seizoenen van het jaar te bezoeken en zelfs een kleine plaats te huren voor een paar maanden om het dagelijkse leven te ervaren. We weten allemaal dat de berglucht in de zomer opwindend is. Maar hoeveel mensen wonen er 's winters op de berg en hoe vaak worden de wegen geploegd?

Koopt u omdat het een goede investering is?

Als iemand me vertelt dat ze een "geweldige deal" hebben gekregen voor hun droomhuis, probeer ik hun perspectief verder te onderzoeken. Soms merk ik dat ze deze invalshoek gebruiken om zichzelf (of mij!) te overtuigen om in de droom te geloven.

Als de verkoper het huis bijvoorbeeld drie jaar geleden voor $ 2 miljoen heeft vermeld en het vandaag is afgeprijsd voor $ 1,25 miljoen, is het heel goed mogelijk dat de waarde van onroerend goed niet snel zal herstellen. En als mijn cliënt $ 1 miljoen of meer betaalt voor een huis, wil ik dat ze later de "uit-schakelaar" kunnen inschakelen als ze overwaarde van het huis nodig hebben voor de kosten van levensonderhoud, of van gedachten veranderen. Zelfs als het over 10 of 20 jaar is, zullen jij of je kinderen dit huis uiteindelijk verkopen. Op dat moment kan het huis een van de oudere huizen in de buurt zijn of niet veel meer opleveren dan je ervoor hebt betaald - als dat zo is.

Om te bepalen of de waarde van onroerend goed in de toekomst kan stijgen of dalen, kunt u beginnen met de inventaris van beschikbare woningen in de omgeving en hoe lang ze te koop staan. Als veel huizen al 12 maanden of langer op de markt staan, en dat is al een paar jaar de trend, is dit een indicatie dat de buurt geen opkomend gebied is. Zoek vervolgens uit of er nieuwe woningbouwprojecten gepland zijn, aangezien deze waarschijnlijk aantrekkelijker zullen zijn dan het bestaande onroerend goed dat u misschien overweegt.

Zal je in de buurt zijn van volwassen kinderen en kleinkinderen?

Veel gepensioneerden beschouwen hun droomhuis als de "ga naar" locatie voor familiebijeenkomsten waar iedereen samen rond de eettafel kan blijven hangen met prachtig herfstgebladerte op de achtergrond, of op het strand kan zitten met wuivende palmbomen in de buurt. Maar in werkelijkheid is het vaak moeilijk voor gezinsleden om te reizen en meer dan een of twee keer per jaar meerdere dagen in uw nieuwe huis door te brengen. Ze hebben drukke werkschema's, activiteiten voor kinderen en vrije tijd is beperkt.

Het heeft vaak geen zin om een ​​of twee keer per jaar miljoenen dollars uit te geven aan een groot huis om al deze mensen te huisvesten. Het is misschien verstandiger - en leuker - om een ​​kleinere, goedkopere plek te kopen die past bij uw dagelijkse behoeften. En het zal voor u, de gepensioneerde, gemakkelijker zijn om in te pakken en familie thuis te bezoeken.

Hebben de kosten invloed op uw financiële plan?

Ik adviseer mijn klanten om met pensioen te gaan en schuldenvrij te blijven als ze met pensioen gaan, en om voldoende contanten en andere liquide middelen te hebben. Als het nodig is om tijdens uw pensionering geld op te nemen - of het nu gaat om dagelijkse levensbehoeften of een medische noodrekening - u wilt niet dat een grote maandelijkse hypotheekbetaling op een groot huis in de weg staat.

Overweeg dit voorbeeld. Een echtpaar met een nettowaarde van $ 5 miljoen wil misschien geen $ 2 miljoen van hun liquide middelen uitgeven aan een bejaardentehuis als ze geen pensioen of een andere stabiele bron van cashflow hebben om hun dagelijkse uitgaven te dekken. Maar als het paar een jaarlijks pensioen, socialezekerheidsuitkeringen en geld uit een lijfrente of andere investeringen heeft, wordt het huis een meer haalbare aankoop.

Gepensioneerden hebben hun hele leven gewerkt om hun rijkdom op te bouwen, en het is belangrijk dat ze ervan genieten. Maar neem de tijd om zorgvuldig te plannen en zorg ervoor dat de droom geen hoofdpijn wordt die frustratie en spijt zal veroorzaken.